Verico - Groupe Conseil Hypothèque Inc. :: Francis Lamontagne

La gestion de vos finances personnelles est importante, mais encore faut-il connaître les éléments qui peuvent améliorer votre santé financière et par le fait même éviter plusieurs désagréments lors de vos achats. Les informations qui suivront vous permettront de mieux connaître votre cote de crédit. Ce  terme peut être différent selon les agences de crédit comme : la cote de solvabilité, le FICO, le beacon score (terme anglais)… Pour les besoins de la cause, nous le nommerons le pointage FICO*.

Qu’est-ce qu’un pointage FICO*?

Le pointage FICO* est un chiffre entre 300 et 900 que la plupart des prêteurs canadiens utilisent pour déterminer le risque de crédit que vous représentez. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est probable que votre prêt soit accordé ou que vous ayez un taux avantageux.

Le pointage est calculé en fonction de votre historique de crédit. Différents facteurs viennent affecter cette cote, à la hausse ou à la baisse. Lors d’une demande d’emprunt, les institutions financières questionnent  votre stabilité d’emploi, vos déménagements récents et vos obligations financières. Ensuite, ils obtiendront votre cote FICO* avec votre autorisation.

Comment faire augmenter sa cote?

Il est possible d’améliorer sa cote de crédit, voici des façons de faire :

· Commencez par demander votre profil de crédit comme Équifax (c’est celui dont la majorité des institutions financières utilise). Vérifiez les informations et assurez-vous d’avoir les bons renseignements. Le fait de demander des informations sur votre dossier de crédit n’affectera pas votre cote de pointage (à moins de faire sortir plusieurs dossiers de crédit dans le même mois ou dans un court délai).

· Payez vos factures à temps. Programmez le paiement de vos factures mensuelles de façon systématique dans votre compte bancaire pour vous assurer de toujours respecter les dates d’échéance (une journée ou deux jours de retard peut affecter votre dossier de crédit).

· Remboursez vos prêts à temps. Le fait de rembourser des prêts à tempérament (prêt auto, prêt personnel…) est excellent pour votre pointage de crédit. Si vous désirez améliorer votre pointage rapidement, payer le plus rapidement possible vos prêts à tempérament.

· Faites le suivi de vos achats à crédit, c’est souvent là qu’on oublie de faire nos paiements.

· Évitez de faire des nouvelles demandes de crédit. Attendez de rétablir votre pointage, avant de dire oui à de nouvelles demandes de crédit. Plus vous faites attention, plus vous accumulez de demandes, plus votre pointage baisse.

· Réduisez vos soldes sur vos cartes de crédit. Idéalement vous devriez régler le solde de vos cartes à chaque mois. Il est important que vos soldes de cartes de crédit se situent en bas de la limite. Il est bon d’utiliser régulièrement vos cartes de crédit, mais assurez-vous de conserver vos soldes à moins de 75% et mieux encore, à 50% de vos limites de crédit disponibles.

· Protégez-vous contre le vol d’identité. Des vérifications régulières auprès de votre agence de crédit, vous permettent également de vous protéger contre le vol d’identité

En conclusion, prenez le temps de vous informer de votre dossier de crédit. Cela vous aidera lorsque vous planifierez de faire des achats et prenez soin de votre santé financière.

* Fair Isaac Corporation : Ils ont développé la mesure du bureau de crédit